互聯(lián)網(wǎng)金融存在著高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存，讓投資者是又愛又恨。

今天給互金動(dòng)態(tài)給大家講一下互聯(lián)網(wǎng)金融里面的那些坑。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融中騙子雖然多，單對(duì)社會(huì)不是一無是處

大家都知道互聯(lián)網(wǎng)金融是高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)跑路事件就頻頻發(fā)生，很多人都自然而然的認(rèn)為 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)無可救藥，變成了騙子的游戲。

然而事實(shí)并非如此簡(jiǎn)單，其實(shí)國(guó)家是支持金融創(chuàng)新的，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)里雖然誕生了許多騙子公司，但他們也幫國(guó)家做了許多臟活累活，這也是他們還能繼續(xù)活下去的原因之一。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的壞賬率接近30%在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)不是什么秘密了，我們一直都說銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)大，可是銀行的壞賬率只有1.5%。存在即合理，這也是為什么國(guó)家允許P2P金融存在了，因?yàn)樗麄儼雁y行壞賬的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到自己身上了。

在傳統(tǒng)企業(yè)和新興企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，很多中小企業(yè)因?yàn)椴毁嶅X還想活下去，如果這些企業(yè)需要的錢都要銀行來解決，銀行就要出現(xiàn)很高的壞賬率了，因此銀行不會(huì)把錢借給這些人?？墒倾y行還不想看到企業(yè)破產(chǎn)人們失業(yè)，只好讓老百姓去給這些低信用企業(yè)和個(gè)人輸血。

這樣一來，企業(yè)能活下去，銀行不用背壞賬，人們還能投資三方受利，只不過最后風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁到到了投資人身上。但是也沒辦法，銀行的利息一降再降，逼著人們把錢投在這些高利息平臺(tái)。

2.被騙了一定是因?yàn)檫@三個(gè)坑

我發(fā)現(xiàn)身邊很多炒股的朋友大部分也都玩P2P，相比其他固定收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)雖高但收益也是最有吸引力的一點(diǎn)。對(duì)那些既不想鉆研股市又想拿高收益率的投資人來說，P2P的確是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

但是選擇一個(gè)P2P平臺(tái)投資時(shí)，一定要注意三點(diǎn)。

第一就是項(xiàng)目的真實(shí)性。網(wǎng)上很多的P2P平臺(tái)想要看投資項(xiàng)目情況就必須注冊(cè)登陸，還有一些平臺(tái)上的項(xiàng)目需要投資后才能匹配債權(quán)，然后看到項(xiàng)目的真實(shí)情況。在P2P圈子里絕大多數(shù)的平臺(tái)老板只是覺得好圈錢，就在網(wǎng)上買了系統(tǒng)或者模版套在自己的平臺(tái)上了，而懂產(chǎn)品設(shè)計(jì)的老板少之又少。

這也就導(dǎo)致了整個(gè)網(wǎng)站系統(tǒng)的項(xiàng)目產(chǎn)品設(shè)計(jì)排版一致，項(xiàng)目的頁(yè)面展示和借款人資料信息展示等頁(yè)面就讓人懷疑項(xiàng)目的真實(shí)性;另外還要看是不是由某個(gè)模版直接生成，還有平臺(tái)的個(gè)人資料、企業(yè)資料和借款資料是否一致，其實(shí)項(xiàng)目只需要投資人用心調(diào)查一下就能識(shí)破。

第二點(diǎn)就是保障措施。在P2P行業(yè)里，平臺(tái)為了防止借款人逾期或者壞賬，會(huì)采用風(fēng)險(xiǎn)備用金模式和擔(dān)保模式(自家平臺(tái)擔(dān)保以及和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作)中的某一種方式進(jìn)行補(bǔ)償保障投資人的利益。

一般我們看到的平臺(tái)會(huì)有采用風(fēng)險(xiǎn)備用金模式，然后由自己平臺(tái)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)審核借貸人信息。

但風(fēng)險(xiǎn)備用金模式也有一定的弊端，抽逃備用金的一個(gè)慣用作弊手法是：存單質(zhì)押借款，有可能在同一個(gè)賬戶里做一個(gè)定期存款，然后以此質(zhì)押，再?gòu)你y行借款，將現(xiàn)金抽走。

如果這時(shí)候投資人再去查看賬戶，資金是在的，甚至還會(huì)因?yàn)槊總€(gè)月不斷計(jì)提，賬戶的資金還繼續(xù)增加，但其實(shí)錢已經(jīng)被逃走了。

第三點(diǎn)就是資金安全。P2P平臺(tái)一定要保證我們投資人的資金安全，保證不挪用資金。之前就有平臺(tái)稱資金由財(cái)付通托管，這就是純粹忽悠外行人。財(cái)付通根本沒有資金托管業(yè)務(wù)，它只是具有支付業(yè)務(wù)功能，千萬別被這種概念混淆視聽。

還有千萬別以為平臺(tái)和銀行有關(guān)系就能保證資金安全，也是之前發(fā)生的事情，某個(gè)P2P公司稱由廣發(fā)銀行統(tǒng)一管理資金，然后每月發(fā)布資金流動(dòng)證明，這其實(shí)就是平臺(tái)把資金存到了企業(yè)銀行賬戶里，然后再出示資金流動(dòng)走向證明，這也是變相的挪用資金。

鑒別P2P平臺(tái)是否具有資金托管功能，只需要在平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)時(shí)，看看是否通知你注冊(cè)開通資金托管的賬號(hào)。

3.大部分人被騙都是因?yàn)椴欢?/strong>

大部分倒閉的平臺(tái)都是因?yàn)橘Y金池操作和自融(虛假項(xiàng)目涉嫌詐騙非法集資)，如果P2P平臺(tái)不采用第三方用戶資金托管的資金池操作，可以輕而易舉的造假項(xiàng)目和自融。

可以說P2P在圈外已經(jīng)聲名狼藉了，但從某種程度上來說這其實(shí)對(duì)真正的理性投資人是有好處的。

就我認(rèn)識(shí)玩P2P的朋友里面，很多都具有高學(xué)歷且投資金融專業(yè)知識(shí)程度很高，也會(huì)參加行業(yè)沙龍活動(dòng)，還會(huì)看第三方數(shù)據(jù)自己有時(shí)還會(huì)去P2P公司進(jìn)行考察，但是他們也不止一次的上當(dāng)受騙，并且被騙的時(shí)候就像是老年人一樣感覺自己什么都不懂。

就像E租寶當(dāng)年在全國(guó)各地的高管和投資人一樣，全都被蒙在鼓里。要么是被平臺(tái)坑了，要么是被利息充昏了頭腦。

很多簡(jiǎn)單的P2P模式大家都多少懂一些，比如房貸、車貸、消費(fèi)金融、信托拆分、二級(jí)市場(chǎng)、供應(yīng)鏈金融等等，但大多數(shù)人僅停留在懂一些而已，具體環(huán)節(jié)有哪些流程和承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)并不清楚。

我一直堅(jiān)持著巴菲特那句名言：投資你懂的金融產(chǎn)品。不要投資那些收益類特別高但是你不懂的產(chǎn)品，越是層層包裝的復(fù)雜金融衍生品，風(fēng)險(xiǎn)鏈條就越長(zhǎng)，原始風(fēng)險(xiǎn)隱藏的越深。

另外不要太迷信一些數(shù)據(jù)排名、評(píng)級(jí)等，榜單可以作為篩選目標(biāo)投資公司的第一步，但不能作為是否投資的標(biāo)準(zhǔn)。

越不愿意對(duì)平臺(tái)、項(xiàng)目下功夫的投資人，越容易被騙子忽悠。P2P金融的確是一個(gè)收益比較可觀的理財(cái)方式，大家投資前一定要做足夠的準(zhǔn)備工作，千萬不要單純的追求高效益。

互金動(dòng)態(tài)生意筆記：

1.都說股市有猛虎，但是P2P行業(yè)被騙的后果就是卷錢跑人，高收益一定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

2.投資P2P一定要分辨項(xiàng)目、平臺(tái)的真實(shí)性，不管P2P的形式多么花哨，項(xiàng)目本身的安全才是最可靠的，很多具有名人效應(yīng)和媒體宣傳的平臺(tái)都在干非法集資的事。

3.稍微有點(diǎn)金融常識(shí)的都知道，巴菲特年收益率在20%左右，而市面上很多小平臺(tái)也能開出20%以上的年化利率，這肯定不是要量產(chǎn)巴菲特的節(jié)奏而是準(zhǔn)備跑路的征兆。

4.投資有風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)自己的決策負(fù)責(zé)，自己承擔(dān)結(jié)果。