潘杰（英文名——Jean pan）

國際金融分析協會CFAI亞太區(qū)中國金融分析協會現任會長

潘杰（女）與馬來西亞外貿部副部長（左）合影

七禾網1、潘會長您好，感謝您在百忙之中接受七禾網的對話。能否為我們介紹一下目前國外的金融類從業(yè)市場現狀如何？

潘杰：目前國外的金融類從業(yè)市場與國內有類似也有不同的地方，國外與國內的金融從業(yè)考試都具有權威性，是金融機構就職的必要條件，區(qū)別在于，國內是受政策調控為主，與就職相關，在薪酬待遇上并沒有相應的政策規(guī)定。國外的金融類從業(yè)市場更加穩(wěn)定，具備很長的歷史，同時，考取的目的不同，國外的金融類從業(yè)多設置在大學專業(yè)助攻方向上，在用途方面，持證人具備最低薪酬保護政策，可以說對持證人的薪酬方面起到了決定性的作用，嚴格來講，已經不是證書的概念，更多的是一種身份的體現，含金量方面等同于學歷且更具權威。

七禾網2、目前國內在大陸及港澳臺地區(qū)備案的權威協會機構有：中國金融學會、中國金融業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會、中國基金業(yè)協會、中國互聯網金融協會，香港中國金融協會、香港金融青年會、香港互聯網金融協會、中國金融分析協會、香港中資證券業(yè)協會、香港銀行協會、澳門金融學會、中華兩岸互聯網金融協會、臺灣證券商業(yè)同業(yè)公會、臺灣金融服務業(yè)聯合總會，那么中國金融分析協會所具備的具體功能和定位是什么？是一個什么機構和性質？

潘杰：首先，中國金融分析協會是國際金融分析協會的亞太地區(qū)分會，對中國區(qū)負責，注冊于亞太金融中心香港，與國際金融分析協會的工作性質相同，其目的是為了面向亞太以及全球的考試以及考生，專注于金融領域，服務范圍廣，打通全球金融人才領域，通過建立標準，為金融行業(yè)選拔合格人才，并使金融人才國際化。

目前，我們國內有許多協會社團，打著官方或政府名義來騙取社會公共信任，獲取商業(yè)利益其性質非常惡劣。我們所有的業(yè)務以及宣傳都是國際的，明確地域性而非政府性，中國金融分析協會的信用取決于國際社會公允性和學術國際化。協會與盈利性機構不同，主要以服務性功能能為主，范圍方面以金融專業(yè)人才和金融行業(yè)非專業(yè)人才作為服務對象的范圍，為金融企業(yè)提供國際化平臺，同時采用漢語語言考試，為了更好地推進中國金融市場與國際接軌。

七禾網3、協會目前除了開展金融分析師證書頒發(fā)的工作之外，還有哪些主要工作內容？

潘杰：協會目前在國際人力資源輸出輸入方面、獨創(chuàng)的人力資源職業(yè)資格鑒定方面、以及金融學術開放領域都在積極的運作，特別是中國金融分析協會響應國家一帶一路的政策，為國內金融人才向國外輸出不懈努力。

七禾網4、您在國外機構也有多年的投資經驗，就您來看，國外對金融分析師的認可程度及需求程度如何？

潘杰：正如獲取注冊金融分析師資格認證顯示了投資專才對更高標準的執(zhí)著追求，聘用注冊金融分析師資格認證持有人也表現了公司對此的重視。全球的雇主和傳媒都將注冊金融分析師資格認證視為專業(yè)標準。憑著如此廣泛的認同，注冊金融分析師資格認證持證人在國際職場上享有明顯的競爭優(yōu)勢。注冊金融分析師資格認證持有人通常就職于投資公司、互惠基金公司、證券公司、投資銀行等，或成為私人財富經理。在中國大陸擁有最多注冊金融分析師資格認證持有人的雇主包括普華永道、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、中國農商銀行、中國國際金融有限公司、匯豐銀行、中國中信、中國平安保險、國泰君安證券股份有限公司等。

七禾網5、國內的金融從業(yè)人員與國外相比，存在哪些缺點與不足？協會在此方面是否會有一系列的引導措施來提升國內金融從業(yè)人員水平？

潘杰：國內的從業(yè)人員在知識儲備方面參差不齊，國內的金融市場開放較晚，這是與金融發(fā)展歷史相關的，而從業(yè)人員是構成市場的重要因素，提升金融從業(yè)者的知識儲備，將有效的降低金融市場風險，促進金融行業(yè)蓬勃健康發(fā)展。中國金融分析協會的注冊金融分析師課程系統(tǒng)完善了金融課程體系。并且隨著行業(yè)的發(fā)展，各專項培訓會越來越細化，在專業(yè)化領域著重培訓專業(yè)化人才。

七禾網6、目前國內金融機構入職、就業(yè)等方面并沒有對金融分析師做要求，那么您覺得金融從業(yè)人員獲取CFA證書的意義在哪里？

潘杰：其實CFA持證人是在金融方面學習的結果，職業(yè)能力的體現，我們更看重持證人的學習過程，只要是對自我的提升，那么一定是一勞永逸終身受益的，從另一方面，國家的金融發(fā)展會不斷的升級，如果以一個發(fā)展的眼光去看，未來持證人一定會在入職、薪酬方面具備優(yōu)勢。而目前很多金融機構已經開始建立標準，這些標準各有區(qū)別，但目的是通過政策吸引人才并提升已有人才的價值。

七禾網7、據我們所知，目前全球只有三家權威機構頒發(fā)CFA注冊金融分析師證書，即美國特許金融分析師協會、英國國際金融分析協會及中國金融分析協會，其中美國CFA是在中國宣傳力度最大的，那么這三家機構所頒發(fā)的CFA證書在編制，考證，行業(yè)用途及影響力方面有何不同？中國金融分析協會的CFA證書目前和未來有何特色及優(yōu)勢（計劃）？

潘杰：中國有句俗話叫"月是國外圓。"但是中國還有一句俗話叫"月是故鄉(xiāng)明。"一提起國際證書好像是英語考試的感覺更高端，其實不然。美國特許金融分析師和國際金融分析師主要是以英語語言為考試官方語言，中國金融分析協會主要以漢語簡體字和繁體字為考試官方語言，漢語語言做為世界上使用人口最多的語言，理應承擔起金融系統(tǒng)權威領域的學術國際化的歷史使命，學術是沒有國界的，學術的國際通用才是國際證書的根本，中國金融分析協會要打造的是以漢語為考試官方語言的國際證書，以漢語為載體的課程體系更能優(yōu)質的整合西方知識體系和東方高維智慧，同是認定過程也是對一個從業(yè)人員認可的過程，是通過金融機構對學術體系的認可。

中國金融分析協會在國家期刊、國際刊物經常發(fā)表學術論文，也榮獲國際大獎受到國際肯定，也就是具備所說的學術國際性。更準確的說中國金融分析協會頒發(fā)的是以漢學為考試官方語言的國際金融認證證書，并非區(qū)域性的證書。

目前國內大部分商業(yè)銀行、還有像諾亞財富之類的資產管理機構、及證券期貨私募機構從業(yè)人員很多都持有中國金融分析協會CFA證書，且在銀行體系內對持證人有薪酬待遇評級獎勵。

七禾網8、我們了解到獲取美國特許金融分析師協會、英國國際金融分析協會頒發(fā)的CFA英文證書的難度較大，那么中國金融分析協會頒發(fā)的CFA證書獲取方式是什么？獲取難度大嗎？

潘杰：美國特許金融分析師CFA的考試難度大，并且偏向財務領域，并含有計算類財務類題型，其考試由于是英文考試對于母語非英語國家考生有一定語言障礙。中國金融分析協會的CFA考試沿用了國際標準的范圍制度，考試更偏向于應用，并在范圍上更偏向于發(fā)展性的思維，更貼近于金融行業(yè)應用，其考試為漢語考試更有利于考生理解題意，表達主觀思想。從學術考試的難易程度上，其實中國金融分析協會的注冊金融分析師考試更難于國際考試。國際金融分析協會考試采用英文考試對于母語英語國家或官方語言英語國家的考生有一定語言優(yōu)勢。

七禾網9、持有中國金融分析協會所頒發(fā)的CFA證書在國內或國際上有何競爭力，或持證者有何特別待遇？CFA三級證書持有者有何優(yōu)勢？

潘杰：首先在協會的整體構架上就包含了國際人力資源系統(tǒng)，通過嚴格的金融人才選撥考試機制，讓通過考試的持證人在級別上顯示水平，更加公正客觀，國際人力資源系統(tǒng)也將直接把這些人才推向數據庫，目前在數據庫備案的企業(yè)均為世界500強或知名企業(yè)，所以大家可以預見到的就是持證人相當于拿到了一張“職場綠卡”。目前相對于國內，協會在東南亞以及海外的持證人數量以及社會認可度更高。對于中國金融分析協會CFA持證滿三年者，屆時可直接申請國際注冊。

七禾網10、目前有哪些國家和地區(qū)的相關人員持有中國金融分析協會的CFA證書？

潘杰：目前國際金融分會的考試范圍已經擴大到包括歐美的18個國家，而中國金融分析協會負責整體亞太地區(qū)，以中國香港為中心，輻射新加坡、泰國、馬來西亞等國，建立了獨立的下設機構以及授權考試中心。