12月30日，人民銀行舉行小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會，總結(jié)人民銀行今年以來在綠色金融、小微企業(yè)金融服務(wù)、房地產(chǎn)金融風(fēng)險化解等方面的成效，并回應(yīng)明年貨幣政策的有關(guān)安排。

會上，人民銀行研究局局長王信、貨幣政策司司長孫國峰、金融市場司司長鄒瀾、支付結(jié)算司副司長嚴(yán)芳、征信中心主任張子紅就上述熱點問題作出回應(yīng)。

鼓勵金融機構(gòu)為房企間項目并購營造良好融資環(huán)境

近日，人民銀行與銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺通知，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購的金融支持和服務(wù)。鄒瀾對此表示，文件從穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù)、加大債券融資支持力度、積極提供并購融資顧問服務(wù)、提高兼并收購服務(wù)效率、做好風(fēng)險管理等方面，鼓勵金融機構(gòu)提高服務(wù)效率，為并購營造良好的融資環(huán)境，助力化解風(fēng)險、促進(jìn)行業(yè)出清。

鄒瀾表示，房地產(chǎn)企業(yè)間的項目并購是房地產(chǎn)行業(yè)化解風(fēng)險、實現(xiàn)出清最有效的市場化手段。我國房地產(chǎn)行業(yè)的市場化程度是比較高的，從近幾年的數(shù)據(jù)看，現(xiàn)有的10萬余家房企中每年都會有將近500家的企業(yè)進(jìn)入司法破產(chǎn)重整，這是行業(yè)優(yōu)勝劣汰、實現(xiàn)出清的重要方式。

“對于已經(jīng)出險和資金周轉(zhuǎn)困難的房企集團持有的優(yōu)質(zhì)項目子公司股權(quán)或資產(chǎn)，不少行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)民營、國有企業(yè)是有購買意愿的，這也就相應(yīng)產(chǎn)生了專門的合理融資服務(wù)需求。為了充分發(fā)揮項目并購在防范化解房地產(chǎn)市場風(fēng)險、推動行業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)中的積極作用，同時進(jìn)一步強調(diào)市場化、法治化風(fēng)險化解原則，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺了這樣一份文件。”鄒瀾稱。

鄒瀾認(rèn)為，從長遠(yuǎn)看，通過并購等市場化方式推動房地產(chǎn)市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于高負(fù)債企業(yè)集團資產(chǎn)、負(fù)債雙瘦身的同時保護住房消費者合法權(quán)益，有利于引導(dǎo)市場各主體更加重視項目本身的風(fēng)險評估與管理，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。

已向金融機構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具855億元

11月份，人民銀行正式推出了碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。據(jù)孫國峰透露，兩項“雙碳”工具已于近日順利落地。人民銀行已向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機構(gòu)已發(fā)放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業(yè)，帶動減少排碳約2876萬噸。

按照人民銀行的機制設(shè)計，碳減排支持工具，以穩(wěn)步有序、精準(zhǔn)直達(dá)的方式支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三個重點減碳領(lǐng)域的發(fā)展，撬動更多社會資金促進(jìn)碳減排。煤炭清潔高效利用專項再貸款則支持煤炭安全高效綠色智能開采、煤炭清潔高效加工、煤電清潔高效利用、工業(yè)清潔燃燒和清潔供熱、民用清潔采暖、煤炭資源綜合利用和煤層氣開發(fā)利用等七個領(lǐng)域。

孫國峰表示，兩個工具既各有側(cè)重，也有共同點，碳減排支持工具重點支持清潔能源。支持煤炭清潔高效利用專項再貸款重點支持作為傳統(tǒng)能源的煤炭煤電的清潔高效利用。這是考慮到我國具有“富煤”的資源稟賦，要“先立后破”、“兩條腿走路”，在支持清潔能源發(fā)展的同時繼續(xù)支持煤炭煤電的清潔高效利用，既保障能源供應(yīng)安全，也有助于科學(xué)有序減碳。

在兩個工具的具體發(fā)放規(guī)則上，據(jù)了解，兩項工具提供資金支持的方式都采取“先貸后借”的直達(dá)機制，金融機構(gòu)自主決策、自擔(dān)風(fēng)險向相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，人民銀行對于符合要求的貸款按貸款本金的一定比例予以低成本資金支持。碳減排支持工具的支持比例是60%，支持煤炭清潔高效利用專項再貸款的支持比例為100%，利率均為1.75%。

此外，為保障精確性，同時發(fā)揮政策的引領(lǐng)示范效應(yīng)，對于碳減排支持工具，人民銀行要求金融機構(gòu)公開披露發(fā)放碳減排貸款的情況，以及貸款帶動的碳減排數(shù)量等信息，并由第三方專業(yè)機構(gòu)對信息進(jìn)行核實驗證，接受社會公眾監(jiān)督。

做好兩項直達(dá)實體經(jīng)濟支持工具接續(xù)轉(zhuǎn)換

對于日前國務(wù)院常務(wù)會議提出的將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理等兩項直達(dá)實體經(jīng)濟貨幣政策支持工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，孫國峰表示，兩項直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換有利于金融機構(gòu)與客戶市場化自主協(xié)商延續(xù)到期貸款，同時積極挖掘新的融資需求，引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)和個體工商戶融資，增強持續(xù)服務(wù)能力，促進(jìn)普惠小微貸款進(jìn)一步增量、降價、擴面。

兩項直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具于2020年6月初正式設(shè)立。人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動全國銀行業(yè)機構(gòu)對15.1萬億元貸款延期；通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動全國銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬億元。

孫國峰表示，此前兩項直達(dá)工具已延期實施兩次，本次采取市場化方式對兩項直達(dá)工具進(jìn)行轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。

據(jù)了解，兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換的具體安排為：普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進(jìn)一步增加再貸款額度。

對于明年的貨幣政策安排，孫國峰表示，2022年，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，把握好三個“穩(wěn)”，進(jìn)一步增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

一是貨幣信貸總量穩(wěn)定增長。綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。

二是金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，精準(zhǔn)發(fā)力，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

三是綜合融資成本穩(wěn)中有降。健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

加強和公安部合作，統(tǒng)籌銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控

對于小微企業(yè)開戶難的原因，嚴(yán)芳表示，這是“老問題疊加了新因素”。從商業(yè)銀行的角度來講，銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行按照反洗錢法規(guī)定，對自己的客戶做盡職調(diào)查具有合理性和必要性。

一方面，近期公安部門通報利用單位銀行賬戶轉(zhuǎn)移涉賭涉詐資金、出租出借買賣賬戶獲利，參與各類違法犯罪活動猖獗。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶達(dá)到了5.85萬戶。從公安部門提供的涉案賬戶特征來看，主要集中在無固定經(jīng)營場所、無辦公物料、無辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng)小微企業(yè)。商業(yè)銀行加強了對這些小微企業(yè)的開戶審核。

另一方面，商業(yè)銀行對這些小微企業(yè)的服務(wù)動力不足，通常比較青睞大中型企業(yè)。

此外，部分商業(yè)銀行未能分清內(nèi)部事前事中事后責(zé)任鏈條，把識別責(zé)任全部壓到了前臺人員，加上商業(yè)銀行獲取外部數(shù)據(jù)的分析能力還不足，導(dǎo)致商業(yè)銀行網(wǎng)點柜員存在“去風(fēng)險化”傾向，造成了開戶難矛盾集中爆發(fā)。

嚴(yán)芳表示，為了解決這個問題，人民銀行統(tǒng)籌銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控，將兩者放在同等重要地位，兩手都抓。人民銀行堅持綜合施策，達(dá)到了預(yù)期的目的和效果。

首先是制度安排，一是簡易開戶，另一個是賬戶分類分級管理。對于小微企業(yè)有營業(yè)執(zhí)照和法人身份證，如果商業(yè)銀行沒有正當(dāng)?shù)睦碛蓱岩善鋸氖逻`法犯罪活動，就可以開戶，但與小微企業(yè)約定合理限制賬戶功能、用途、驗證方式等，確保客戶風(fēng)險大小與賬戶功能相匹配，同時對這些賬戶進(jìn)行標(biāo)識，加強事后的盡職調(diào)查和交易監(jiān)測，做到在便利開戶的同時能夠防控風(fēng)險。

第二是“三公開”，公示開戶資料、開戶時限和開戶費用，公示負(fù)面清單，公示服務(wù)監(jiān)督電話，通過這些措施來劃出商業(yè)銀行的服務(wù)底線。比如說小微企業(yè)如果尚無經(jīng)營活動、沒有固定經(jīng)營場所，就不能強制要求其提供相關(guān)證明材料。

第三是加強商業(yè)銀行和公安部門的合作，對一些異常開戶要進(jìn)行復(fù)核，并協(xié)調(diào)公安機關(guān)協(xié)助核查，為商業(yè)銀行網(wǎng)點提供纏訪鬧訪等保護機制，為銀行網(wǎng)點阻攔異常開戶行為“撐腰”。

繼續(xù)開展清理拖欠中小企業(yè)賬款專項行動

近年來小微企業(yè)的應(yīng)收預(yù)付賬款問題比較突出，各方面反映比較多。對此，鄒瀾表示，適度的商業(yè)信用是市場經(jīng)濟活動里的正?，F(xiàn)象，也反映出企業(yè)與企業(yè)之間長期的合作關(guān)系和相互信任。但是超出一定限度可能就變成了一個問題，可能對小微企業(yè)的盈利性和流動性都會帶來較大的影響。

鄒瀾表示，針對這一問題，人民銀行打算重點從幾個方面予以解決。首先是要配合相關(guān)部門繼續(xù)開展清理拖欠中小企業(yè)賬款專項行動，保障中小微企業(yè)的權(quán)益。其次是發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，進(jìn)一步便利中小微企業(yè)的融資。從占款在適度范圍內(nèi)的正常性、對問題解決的長期性來說，將重點做好應(yīng)收賬款的融資，把占款對中小企業(yè)流動性的影響降到最低，不至于影響小微企業(yè)的生存。同時，規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，解決中小微企業(yè)缺乏抵押物的問題。這也是在科技發(fā)展的大背景下，更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在商業(yè)信用、金融信用活動中的積極作用，努力形成供應(yīng)鏈上大企業(yè)、小企業(yè)、金融企業(yè)和科技服務(wù)企業(yè)共贏的局面，提高經(jīng)濟循環(huán)的整體效率和質(zhì)量。

鄒瀾表示，要推動完善中小微企業(yè)融資配套機制。加強政銀企對接，構(gòu)建常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化對接機制，擴展中小微企業(yè)信用信息共享覆蓋面，提升服務(wù)效率和精準(zhǔn)度。推動更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，加大貸款貼息和獎補，為中小微企業(yè)融資增信分險。

“各方面對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的期待還是很高的。從調(diào)研來看，有部分政府性融資擔(dān)保機構(gòu)代償率和覆蓋面還是相對比較低，這一方面反映出這些機構(gòu)經(jīng)營審慎，風(fēng)險防范意識強，能保證可持續(xù)經(jīng)營。但是另一方面，和銀行體系相比，代償率低、覆蓋面低，說明還是有很大的提升空間，對未來整體提升小微企業(yè)融資，還能發(fā)揮更大的作用?！编u瀾表示，下一步將繼續(xù)和相關(guān)部門配合，共同推進(jìn)這項工作。

推動探索貨幣政策工具與綠色金融評價結(jié)果掛鉤

今年以來，我國綠色金融在標(biāo)準(zhǔn)制定、激勵政策、國際合作等方面取得了重大突破，為實現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)貢獻(xiàn)了力量。截至今年三季度末，我國綠色貸款余額已接近15萬億元，綠色債券余額超過1萬億元，均居世界前列。創(chuàng)新推出碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等金融產(chǎn)品，有效提高金融服務(wù)碳減排的針對性。

王信介紹，人民銀行引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對綠色低碳項目的支持力度。修訂印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》，將定量評價范圍擴展至綠色貸款和綠色債券，并為綠色理財、綠色信托等業(yè)務(wù)預(yù)留了空間。

“推動綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，需要各方面的共同努力。金融機構(gòu)是其中的主力，因此有必要對金融機構(gòu)給予更多的激勵約束。其中一個重要途徑，就是對金融機構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效評價?！蓖跣疟硎?。

王信表示，目前綠色信貸在全部綠色金融產(chǎn)品中的占比仍高達(dá)90%，今年5月，人民銀行擴大了對金融機構(gòu)綠色金融評價的范圍，把綠色債券業(yè)務(wù)也納入評價，并將評價結(jié)果納入人民銀行金融機構(gòu)評級。截至目前，對綠色債券業(yè)務(wù)進(jìn)行評價的作用顯著，投資者對綠色債券的配置偏好增加，綠色債券也享有更低的利率，有利于降低融資成本。

王信表示，下一步，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步做好金融機構(gòu)綠色金融評價工作，主要從三個方面著手。一是進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，探索建立公開透明、權(quán)威統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和發(fā)布機制。數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確、更全面，評價才能更加精確有效。二是進(jìn)一步擴大評價范圍，適時將更多類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)納入評價體系。三是豐富使用場景，增強評價的影響力。探索推動一些有效的監(jiān)管措施、貨幣政策工具等與評價結(jié)果掛鉤，為金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供更大的激勵，推動金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。