A “互聯(lián)網(wǎng)×期貨”將是對“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”效果的幾何級放大

期貨公司以滿足客戶需求為根本，通過傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)為客戶提供期貨及衍生品交易服務(wù)。按照傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，期貨公司普遍存在業(yè)務(wù)成本高、渠道資源不足、客戶資源具有局限性、服務(wù)及運營效率較低等問題。而互聯(lián)網(wǎng)思維則是在一定技術(shù)條件下，通過產(chǎn)品、需求、互動、數(shù)據(jù)、感官等各方面的融合，為客戶提供超值體驗的思維。如果在期貨公司的發(fā)展中融入互聯(lián)網(wǎng)思維，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快等特點，互聯(lián)網(wǎng)將成為解決期貨公司發(fā)展問題的利器。

實際上，期貨公司與互聯(lián)網(wǎng)的相互融合已悄然開始，有相當(dāng)一部分公司已經(jīng)將互聯(lián)網(wǎng)作為輔助工具加載到期貨業(yè)務(wù)前端，部分期貨公司還設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)金融部，專門從事以互聯(lián)網(wǎng)為主的期貨業(yè)務(wù)營銷、服務(wù)。去年下半年，期貨網(wǎng)上開戶的實現(xiàn)更使得全行業(yè)向“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”邁進(jìn)一大步。

然而，期貨公司生存發(fā)展應(yīng)是一個綜合、長期的規(guī)劃，僅在現(xiàn)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上加載一個互聯(lián)網(wǎng)，能否真正解決期貨公司面臨的問題仍值得深入思考。要讓期貨公司獲得更深刻的變革，需要從內(nèi)到外進(jìn)行徹底的互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新，將互聯(lián)網(wǎng)與交易、服務(wù)、資源、渠道、經(jīng)營管理、組織結(jié)構(gòu)、運營流程等進(jìn)行深層次的融合，實現(xiàn)期貨公司的重生并升華，即“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”。

具體來說，“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”是將互聯(lián)網(wǎng)的信息通信技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)平臺與傳統(tǒng)的期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及創(chuàng)新的投資咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨風(fēng)險管理業(yè)務(wù)等結(jié)合起來，為客戶帶來更便捷、快速的體驗?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+期貨”實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)思維初步與期貨業(yè)務(wù)進(jìn)行對接，但更多的是將互聯(lián)網(wǎng)作為一種金融工具。而“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”則是綜合考慮公司的資源和業(yè)務(wù)發(fā)展，以客戶需求價值作為公司發(fā)展動力，通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)的利用，將集團(tuán)優(yōu)勢、牌照優(yōu)勢、研究優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢、人員優(yōu)勢等資源有效整合、優(yōu)化配置，是從內(nèi)部管理到外部展業(yè)的全方面互聯(lián)網(wǎng)化，能使客戶需求與公司資源無縫對接。“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”從廣度和深度上實現(xiàn)期貨與互聯(lián)網(wǎng)的深層次融合，形成具有互聯(lián)網(wǎng)思維特征的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。

“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”與“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”在量變質(zhì)變、思維內(nèi)涵、關(guān)鍵因素的把握等方面存在本質(zhì)區(qū)別，如能順利實施，“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”將是對“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”效果的幾何級放大，將外延層面的互聯(lián)網(wǎng)行動深入到內(nèi)涵發(fā)展。在實踐中，期貨公司可根據(jù)自身情況，進(jìn)一步探索和思考“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”、“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”或是其他互聯(lián)網(wǎng)與期貨業(yè)務(wù)的結(jié)合方式。如何實現(xiàn) “互聯(lián)網(wǎng)×期貨”，下面重點從互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化和再造制度流程、利用大數(shù)據(jù)優(yōu)化大客戶關(guān)系、打造互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺、資源配置互聯(lián)網(wǎng)化等方面進(jìn)行簡單分析。

B 通過互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化及流程制度再造，從內(nèi)涵上實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”

期貨公司業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的真正目的，是打破原有組織模式下的資源利用不充分、客戶信息反饋受時空阻隔滯后、內(nèi)部協(xié)作不同步、信息傳導(dǎo)失真等問題，從而讓公司的服務(wù)與客戶需求能夠有效匹配，最終獲得客戶價值創(chuàng)造的業(yè)務(wù)提升。

期貨公司首先應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，從“以我為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。在此基礎(chǔ)上，需要從公司構(gòu)建的原始范疇中進(jìn)行透徹的改革。具體來說，就是從重構(gòu)內(nèi)部組織和業(yè)務(wù)流程等方面入手，通過優(yōu)化公司內(nèi)部制度流程和績效考核模式來保證公司整體運營效率。

在此過程中，不同的期貨公司可以根據(jù)自身特點采取不同的實施切入點，如量化管理、動態(tài)考核、組織結(jié)構(gòu)扁平化等，把完成工作的質(zhì)和量與工作人員的報酬緊密聯(lián)系，充分調(diào)動員工的積極性，從而達(dá)到激勵的目的。

組織的優(yōu)化和流程的再造就是使“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”成為公司發(fā)展的引擎，驅(qū)動“以客戶為中心”經(jīng)營理念的建立，實現(xiàn)以組織和流程轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)的經(jīng)營理念的內(nèi)涵式轉(zhuǎn)型。

C 利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在客戶關(guān)系中的乘數(shù)效應(yīng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素，人們對于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長和消費者盈余浪潮的到來。

通過大數(shù)據(jù)分析，挖掘市場客戶潛在需求，是現(xiàn)在以及將來企業(yè)的發(fā)展趨勢。在期貨市場中，大量數(shù)據(jù)沉沒在市場底部并未得到有效挖掘。互聯(lián)網(wǎng)的支撐下，通過數(shù)據(jù)的有效利用獲取客戶各方面的特點，可與客戶在時空上形成無形鏈接，獲取客戶需求點，從而帶動業(yè)務(wù)的量級增長。

通過客戶的網(wǎng)上消費行為、交易行為，從更深層次獲取客戶的喜好及習(xí)慣，再根據(jù)這些數(shù)據(jù)為客戶推薦更適合他們的產(chǎn)品。例如，客戶是鋼材購買者，獲取客戶的購買記錄、資金規(guī)模等信息后，評判客戶喜好、能承受的風(fēng)險性，進(jìn)而推出針對鋼材的產(chǎn)品，針對性地滿足客戶的需求。

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不僅可以知道客戶習(xí)慣，還可以建立更好的客戶關(guān)系，從而更好地服務(wù)客戶。在此過程中，客戶數(shù)據(jù)從量級上得到深層次發(fā)揮，從單個數(shù)據(jù)到海量數(shù)據(jù)的整合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的提升。

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”的乘數(shù)效應(yīng)主要從以下兩個方面入手：

一是建設(shè)大數(shù)據(jù)中心，挖掘客戶個性化需求。

在大數(shù)據(jù)時代中，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭將在網(wǎng)絡(luò)信息平臺上全面展開，說到底就是“數(shù)據(jù)為王”。誰掌握了數(shù)據(jù)，誰就擁有風(fēng)險定價能力，誰就可以獲得高額的風(fēng)險收益，而誰能充分挖掘這些數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)的效應(yīng)成倍放大，是最終贏得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。

中國金融業(yè)正在步入大數(shù)據(jù)時代的初級階段。經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級別，并且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長。

金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面具有天然優(yōu)勢：一方面，金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價值密度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在運用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值；另一方面，金融機(jī)構(gòu)具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實施大數(shù)據(jù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)。

在期貨公司的發(fā)展中，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，將數(shù)據(jù)的大量潛能充分釋放出來，通過數(shù)據(jù)為“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”鋪墊結(jié)實的根基，可以為業(yè)務(wù)帶來更精準(zhǔn)更龐大的增長點。因此，大數(shù)據(jù)中心的建設(shè)是發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”道路上的重要基石。

二是篩選相匹配產(chǎn)品，提供精準(zhǔn)化金融服務(wù)。

利用互聯(lián)網(wǎng)客戶的購買行為，收集客戶購買行為數(shù)據(jù)，形成龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫，并結(jié)合客戶的交易數(shù)據(jù)和資金數(shù)據(jù)分析客戶個體情況，提供相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)來匹配客戶的需求。采用統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)挖掘方法對客戶進(jìn)行篩選，系統(tǒng)了解客戶的歷史交易情況、資金情況，以此推斷出客戶對風(fēng)險的喜好。從“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”的“產(chǎn)品中心”表層發(fā)展，過渡到“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”的“客戶中心”深層發(fā)展。

通過建立的大數(shù)據(jù)中心，可以采集客戶的身份數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，也可以與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，獲取客戶的網(wǎng)絡(luò)行為，通過將“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”的效應(yīng)延展到行業(yè)外圍，從多個維度來挖掘客戶的個性化需求。通過大數(shù)據(jù)分析挖掘客戶個性化需求，提供針對性產(chǎn)品，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”乘數(shù)效應(yīng)的發(fā)揮，是未來期貨公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的重要改革之路。

D “互聯(lián)網(wǎng)×期貨”發(fā)展的重要途徑

建立互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺，將優(yōu)勢資源全面整合，通過與互聯(lián)網(wǎng)無縫對接形成具有企業(yè)特色的互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，有利于發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺的乘數(shù)效應(yīng)，促進(jìn)公司互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的內(nèi)涵與價值的傳播。通過互聯(lián)網(wǎng)綜合金融體系，反作用于企業(yè)內(nèi)部資源，可以實現(xiàn)資源更高效的利用和整合。同時，提供有底蘊的專業(yè)金融服務(wù)、24小時在線的全天候金融服務(wù)，打造集服務(wù)、平臺、產(chǎn)品為一身的體系，充分使客戶各方面的需求融匯到綜合金融平臺上，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”在業(yè)務(wù)和服務(wù)內(nèi)部的深度貫穿。

在綜合金融服務(wù)平臺的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)的擴(kuò)大化效應(yīng)，有利于構(gòu)建出有別于同行業(yè)的發(fā)展模式，實現(xiàn)超越市場的發(fā)展速度。

在互聯(lián)網(wǎng)綜合金融平臺的基礎(chǔ)上，全面打通期貨公司內(nèi)部的資源鏈條，以及在運營過程中事前的客戶精準(zhǔn)定位、事中的共同作業(yè)和事后的數(shù)據(jù)共享，不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)效率、降低業(yè)務(wù)成本，將為客戶帶來便捷、簡單、快速的服務(wù)體驗。

在實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”的過程中，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)乘倍的聚集能力和吸引力，不斷集中并儲備線上客戶。同時，配合高效的線下活動和具有海量群體的線上活動，讓“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”的雪球效應(yīng)越來越大。

“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”將為期貨公司帶來超出行業(yè)的廣闊空間，通過與其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動，形成基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的戰(zhàn)略合作，將有利于企業(yè)開發(fā)多元化產(chǎn)品，擴(kuò)寬服務(wù)渠道，打造良性共贏的金融生態(tài)格局。

總之，建立圍繞客戶需求的綜合金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)與用戶的高頻互動，從生活到金融，推動非傳統(tǒng)金融客戶轉(zhuǎn)化和遷徙成為金融客戶，將成為促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”發(fā)展的重要途徑。

E “互聯(lián)網(wǎng)×期貨”中的效率提升

互聯(lián)網(wǎng)精神中具有的“開放、平等、協(xié)作、分享”內(nèi)容，要求期貨公司在開展期貨互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)時，要本著平等協(xié)作、共建分享的原則，對有共性的資源如營銷、客戶、服務(wù)等以統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的方式尋求融合。對個性化的資源、差異化的服務(wù)需要結(jié)合集團(tuán)資源一起尋求協(xié)同，進(jìn)而發(fā)揮各類資源的乘數(shù)效應(yīng)。

“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”中，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在各要素配置中的優(yōu)化和集成作用，提升期貨傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力，是從“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”過渡到“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”，實現(xiàn)企業(yè)效率極大提升的必經(jīng)之路。

期貨公司以設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融職能部門為楔子，打開“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”在公司內(nèi)部迅速發(fā)展的通道，實現(xiàn)公司現(xiàn)有內(nèi)部各類資源的有效整合。在互聯(lián)的推動下，企業(yè)內(nèi)部資源共享將實現(xiàn)電子化，通過“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”使其內(nèi)部資源整合發(fā)揮更大的效益。期貨公司借助互聯(lián)網(wǎng)，在集團(tuán)客戶資源基礎(chǔ)上進(jìn)行整合與協(xié)同，可以進(jìn)一步提升服務(wù)與展業(yè)水平，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在集團(tuán)內(nèi)部的乘數(shù)效應(yīng)。集團(tuán)金融業(yè)務(wù)及服務(wù)通過提供全新的客戶體驗，可以實時、高效地向客戶提供全方位金融服務(wù)，既有標(biāo)準(zhǔn)化又有差異化，在共性方面盡可能融合，在個性方面可能協(xié)同，從而提升金融集團(tuán)的整體服務(wù)水平。

此外，券商系期貨公司應(yīng)與母公司建立牌照共享機(jī)制，鼓勵各業(yè)務(wù)內(nèi)容在符合風(fēng)控要求和更好滿足客戶需求的情況下，充分使用母公司已有的業(yè)務(wù)牌照，開展綜合金融業(yè)務(wù)，在“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”的道路中，提高效率和效益。

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融混業(yè)發(fā)展的大時代中，期貨與互聯(lián)網(wǎng)融合已成為必然趨勢，對于期貨公司來說，要實現(xiàn)實質(zhì)性的飛躍轉(zhuǎn)型，首先要選擇好適合自身的模式，究竟是“互聯(lián)網(wǎng)+期貨”還是“互聯(lián)網(wǎng)×期貨”，值得我們不斷深入探索。