有關(guān)專家：風(fēng)險(xiǎn)不能忽視

今年以來，“民營(yíng)銀行熱”數(shù)次引發(fā)市場(chǎng)熱情，而十八屆三中全會(huì)明確允許民間資本籌建銀行，再次表明國(guó)家對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行的支持。青龍管業(yè)昨晚發(fā)布公告稱，其擬使用自有資金，作為主發(fā)起人籌建民營(yíng)銀行。

民營(yíng)銀行概念遭熱捧

青龍管業(yè)表示，為積極響應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策，并優(yōu)化公司的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、不斷拓展和豐富業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提升公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，在不影響主業(yè)發(fā)展的前提下，擬使用自有資金，作為主發(fā)起人籌建民營(yíng)銀行。

其實(shí)，青龍管業(yè)只是眾多擬籌建民營(yíng)銀行的上市公司之一。今年以來，蘇寧云商、凱樂科技、格力電器以及中關(guān)村等多家公司先后發(fā)布公告，表達(dá)籌建民營(yíng)銀行意向。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，國(guó)家工商總局發(fā)布的企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告顯示，截至目前，已有40家民營(yíng)銀行名稱獲核準(zhǔn)，其中A股市場(chǎng)有30多家上市公司發(fā)布公告，聲稱將參股民營(yíng)銀行。

盡管目前僅僅是名稱獲核準(zhǔn)，但民營(yíng)銀行概念相關(guān)個(gè)股卻頻頻受到市場(chǎng)熱捧。在擬涉足民營(yíng)銀行公告發(fā)出之后，眾多上市公司股價(jià)都出現(xiàn)較大漲幅上升，其中蘇寧云商自8月23日發(fā)布公告確認(rèn)公司發(fā)起設(shè)立銀行，股價(jià)曾一度漲至14.33元/股，漲幅達(dá)85.79%。

政策支持

此次上市公司蜂擁而至籌建民營(yíng)銀行，一方面是出于公司長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，另一方面則是因?yàn)閲?guó)家眾多政策支持。

其實(shí)，民營(yíng)銀行概念由來已久。早在去年銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，旨在“鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，加強(qiáng)對(duì)民間投資的融資支持”。而今年7月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，再次表明“鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造”。

不久前結(jié)束的十八屆三中全會(huì)上，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》也明確指出“擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”。

發(fā)展民營(yíng)銀行，既可以抑制“影子銀行”發(fā)展，同時(shí)對(duì)于推進(jìn)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融改革也具有積極促進(jìn)作用。而民營(yíng)銀行的設(shè)立，也可以緩解小微企業(yè)融資難問題，可以極大推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量占全部企業(yè)總量的99%以上，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳利稅占國(guó)家稅收總額的55%，進(jìn)出口總額占比60%以上，并提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。然而，小微企業(yè)卻因金融需求多樣化、企業(yè)規(guī)模小，同時(shí)因其融資需求時(shí)間短、規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行對(duì)小微企業(yè)的支持力度不夠，也限制了小微企業(yè)的發(fā)展。

盡管民營(yíng)銀行籌建如火如荼，但其中的風(fēng)險(xiǎn)并不能忽略。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民稱，銀監(jiān)會(huì)推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)將堅(jiān)持“純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照、訂立生前遺囑”五大原則。

東方證券分析師認(rèn)為，民營(yíng)銀行需要風(fēng)控能力的建立。風(fēng)控是商業(yè)銀行的核心，銀行發(fā)展絕不能一味求快，目前城商行的跨區(qū)設(shè)點(diǎn)都還沒有放開，未來民營(yíng)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)也勢(shì)必困難重重，在未來銀行破產(chǎn)制度建立之后，小型金融機(jī)構(gòu)在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競(jìng)爭(zhēng)。