“中國銀行作為我國主要國有外匯兌換銀行，為賺錢違反國家相關規(guī)定，私開后門，允許不限額為客戶兌換外幣。為拉客戶，中行還和移民中介相互勾結，幫客戶造假洗錢。如今，中行甚至搶了地下錢莊的業(yè)務。”

昨日上午，一則《央視曝光中行造假洗黑錢 員工稱多黑的錢都能洗白》消息引爆國內(nèi)金融市場，引起輿論高度關注，銀行股在H股市場、A股市場均出現(xiàn)集體下跌，中國銀行H股更是創(chuàng)下了近一年來最大單日跌幅。而市場有消息稱，外管局和反洗錢司7月9日中午已經(jīng)進駐中國銀行。

“優(yōu)匯通”被指暗地打通資金外流通道

日前中國社會科學院的一份報告稱，近三年，我國年均向海外移民人數(shù)已經(jīng)接近20萬，其中海外投資移民的人數(shù)增長迅速。我國控制個人換匯，每人每年最多只能換匯五萬美元，要想湊夠動輒幾十萬數(shù)百萬美元的投資移民款，只能去找中國銀行和中介，通過該行可以讓數(shù)額巨大的投資門檻瞬間隱形，也由此造成上千成萬的人拿投資移民做掩護，大量不明資金外逃。具體做法是，有投資移民項目的國家都要求投資移民人將一定數(shù)額的外幣匯到國外項目指定帳號上才能辦理移民，而中國銀行提供的“優(yōu)匯通”業(yè)務服務恰恰就可以將其人民幣款項匯至該行在國外的分支機構，進而在境外完成換匯，從而成功逃脫國內(nèi)人民幣跨境監(jiān)管。

據(jù)了解，優(yōu)匯通業(yè)務是中國銀行一項“見不得光”的發(fā)財之道，從不做宣傳，在其官方網(wǎng)站也查詢不到，但事實卻是“試點”存在著，僅廣東中行廣州越秀支行今年上半年的業(yè)務規(guī)模就達60億之巨。而這項業(yè)務屬于廣東分行牽頭的業(yè)務，各地的中行只有經(jīng)過廣東分行才能做。

中國銀行廣東分行一位營業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者，通過國內(nèi)各個分支行，各地來這里辦理優(yōu)匯通業(yè)務的顧客很多。“不在國內(nèi)兌換外幣，而是利用中行自己的海外分支機構兌換外幣，這就是為了避開國家對外匯的管制，這樣就可以想兌換多少外幣兌換多少?！斑@雖然是人民幣跨境業(yè)務，但是沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，其實這么做是一個灰色地帶，打一個擦邊球。”

此外，一方面移民中介可以為客戶造假的收入合同，另一方面銀行也在想辦法，比如客戶先把移民資金存入銀行，銀行就可以通過存單質押業(yè)務，再把這筆錢貸款給客戶，這樣就可以解釋移民資金的來源，等于是在為客戶洗錢。

專家稱涉嫌違反外匯監(jiān)管規(guī)定 中行澄清稱報道與事實不符

據(jù)了解，我國外匯管理條例規(guī)定，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉移境外等逃匯行為，情節(jié)嚴重的處以逃匯金額30%以上的罰款，構成犯罪的依法追究刑事責任。專家表示，繞開監(jiān)管的逃匯行為危害嚴重，有可能會引發(fā)人民幣外逃等問題。

曝光報道中，中國銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務是一種跨境人民幣結算業(yè)務，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機構換匯，他們認為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結算并不允許個人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。

被媒體曝光后，昨日中行的回應也“一波三折”，先是上午有總行相關人士稱“關于‘央視報道稱中行公然造假洗黑錢’，屬不實報道，記者斷章取義?！钡搅讼挛缂巴砩?，中行官方網(wǎng)站先后兩次掛出一則《關于“優(yōu)匯通”業(yè)務的說明》（期間曾刪除前述說明，稱“稍后將重發(fā)公告”），稱“關于我行‘優(yōu)匯通’業(yè)務的報道與事實有出入、理解上有偏差。”并直接否認了違規(guī)和洗黑錢之說，表示：“經(jīng)向有關監(jiān)管部門匯報，我行及相關銀行在試點開展跨境人民幣業(yè)務的基礎上，在符合監(jiān)管原則的前提下，先行先試，于2011年試點推出人民幣跨境轉賬業(yè)務，僅限投資移民和海外購房置業(yè)兩種用途。報道中提及的‘地下錢莊’和‘洗黑錢’情況與事實不符?！薄锻顿Y快報》記者觀察到，最后一次中行的回應，主要觀點不變，但卻避開了原聲明中的“央視”和“監(jiān)管部門”等字眼。

“截至目前，廣東地區(qū)已有多家商業(yè)銀行試點開辦此類業(yè)務?！敝行凶蛲沓鼍叩脑撜f法被有關監(jiān)管人士認為“合規(guī)性還有待商榷”，因為“央行就沒有下文，也無出臺正式的相關文件?！倍袌鲇邢⒎Q，外管局和反洗錢司7月9日中午已經(jīng)進駐中國銀行。一位不愿具名的外管局官員對媒體表示，對中行“優(yōu)匯通”業(yè)務毫不知情，對于央視報道的中行“洗錢”事件，該官員提出自己的質疑：1、為什么這個業(yè)務可以做起來？2、是誰批準這一業(yè)務的？他表示據(jù)他所知，外管局沒有批準過此類業(yè)務。

中行H股大跌2.79% 銀行AH股集體下挫

受涉嫌洗錢消息影響，昨日內(nèi)地與香港的股票市場上也引發(fā)了相應的劇烈動蕩：中行H股午后跳水罕見大幅下跌2.79%，創(chuàng)下近一年來的單日最大跌幅，上一次如此慘跌是在2013年7月3日下跌了2.89%，農(nóng)行跌2.22%，工行、建行均跌逾1.3%。銀行A股同樣全線下挫，中國銀行跌0.78%，農(nóng)業(yè)銀行下跌0.84%，工商銀行下跌達1.44%，平安銀行下跌2.82%。

昨日A股大盤午后也出現(xiàn)了跳水行情（下跌1.23%，收盤于2038點），2050點沒有任何抵抗，中國股民如同凌晨的巴西隊員一般，呆若木雞只盼著早點收盤。有投資者強烈要求中行停牌到調(diào)查清楚，要不然其他股票會受無辜牽連，畢竟銀行股向來是市場的穩(wěn)定閥門和定海神針。

對于中行被指控的上述行為，若屬實所帶來的影響和危害，有經(jīng)濟學家表示，即使大部分的海外投資移民款不屬于臟錢，但是由于沒有在國家外管局的監(jiān)控下就偷偷逃到國外，如果形成一定規(guī)模，勢必對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

不過也有學者表示，外匯業(yè)務如果有違規(guī)的地方，尚且可以處理，一旦涉及到“洗錢”這個話題，事情就往大的方向去了。在具體操作過程中，不排除有部分工作人員對客戶進行虛假宣傳，這是中行管理的問題。絕不能因為個別員工的違規(guī)操作就將人民幣跨境匯出試點說成是“洗錢”，這樣不利于營造一個寬松的金融創(chuàng)新環(huán)境，也不利于人民幣國際化業(yè)務的開展。