迎接綠色經(jīng)濟(jì)新機(jī)遇 興業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融全產(chǎn)業(yè)鏈

[碳配額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可以有效幫助企業(yè)盤活碳配額資產(chǎn)，降低中小企業(yè)授信門檻，解決節(jié)能減排中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難問(wèn)題]

綠色金融，對(duì)于當(dāng)前的興業(yè)銀行而言，寓示著新的機(jī)遇。

12月11日閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要堅(jiān)持不懈地推進(jìn)節(jié)能減排和保護(hù)生態(tài)環(huán)境，既要有立竿見影的措施，更要有可持續(xù)的制度安排。對(duì)此，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委評(píng)論稱：“綠色經(jīng)濟(jì)正迎來(lái)可持續(xù)發(fā)展機(jī)遇?！?/P>

自2006年首推節(jié)能減排項(xiàng)目貸款以來(lái)，興業(yè)銀行已率先在國(guó)內(nèi)綠色金融領(lǐng)域開拓了八年，并創(chuàng)下多項(xiàng)“第一”：第一家采納赤道原則、第一家成立綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、第一張低碳信用卡、第一單碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、第一單排污權(quán)抵押授信、第一單合同能源管理專項(xiàng)融資、第一單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券……迄今已形成包括十項(xiàng)通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類融資模式及七種解決方案的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。在碳金融領(lǐng)域同樣走在國(guó)內(nèi)同業(yè)前列，陸續(xù)推出購(gòu)/售碳代理、碳交易保函、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等碳金融業(yè)務(wù)品種。

盤活綠色信貸資產(chǎn)存量，從綠色信貸到資產(chǎn)證券化，騰挪出的信貸資金再次投向綠色事業(yè)，興業(yè)銀行已經(jīng)構(gòu)建了一個(gè)綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈的完美“閉環(huán)”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年9月末，興業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)用多種金融工具累計(jì)為上千家企業(yè)提供綠色金融融資4923億元，綠色金融融資余額達(dá)到2435億元。所支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2351.62萬(wàn)噸，年減排二氧化碳6879.93萬(wàn)噸，年減排化學(xué)需氧量（COD）122.49萬(wàn)噸，年綜合利用固體廢棄物1729.04萬(wàn)噸，年節(jié)水量26229萬(wàn)噸。

“我們今年已經(jīng)基本完成綠色金融業(yè)務(wù)體系的調(diào)整完善，今后將更加聚焦節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的專業(yè)經(jīng)營(yíng)?！比涨?，興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理梁平瑞接受本報(bào)采訪時(shí)表示。

最大的綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)

8年多的耕耘，使得興業(yè)銀行擁有了國(guó)內(nèi)最大的綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)將近200人。而如此龐大團(tuán)隊(duì)的背后，則是該行綠色金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的逐年強(qiáng)化：早在2005年，該行就成立了能效融資專業(yè)團(tuán)隊(duì)，2009年成立可持續(xù)金融中心，2012年升級(jí)為總行一級(jí)部門即可持續(xù)金融部，2013年，該行將可持續(xù)金融部更名為環(huán)境金融部，機(jī)構(gòu)的職能也發(fā)生了變化，專業(yè)經(jīng)營(yíng)更加突顯。

梁平瑞介紹說(shuō)，環(huán)境金融部在原有綠色金融管理、業(yè)務(wù)推動(dòng)職能的基礎(chǔ)上，增加了直接營(yíng)銷、業(yè)務(wù)發(fā)起和落地的職能，即增加了部門直接經(jīng)營(yíng)的職能。

同時(shí)，在原有綠色金融專業(yè)評(píng)審的基礎(chǔ)上，也增加了專業(yè)審批的職能?！斑^(guò)去我們只負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目的專業(yè)評(píng)審與屬性認(rèn)定，判斷它是否屬于綠色金融項(xiàng)目，至于授信審批則是其他審批部門的職責(zé)；而現(xiàn)在環(huán)境金融部設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)處室，不但要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)評(píng)審與屬性認(rèn)定，還要負(fù)責(zé)綠色金融項(xiàng)目的授信審批，這是一個(gè)很大的變化?！绷浩饺鹫f(shuō)。

據(jù)了解，目前興業(yè)銀行除在總行成立環(huán)境金融部外，還在全國(guó)30多個(gè)一級(jí)分行都設(shè)立了環(huán)境金融中心，作為所轄區(qū)域的綠色金融管理與經(jīng)營(yíng)部門；并在一級(jí)分行下屬的二級(jí)分行也相應(yīng)配置專職的綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理。精心打造龐大陣容的目標(biāo)只有一個(gè)——推動(dòng)綠色金融發(fā)展，但興業(yè)銀行認(rèn)為目前所做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，期冀以己之力帶動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)綠色金融的發(fā)展。

在興業(yè)銀行看來(lái)，為進(jìn)一步加快綠色金融發(fā)展，政府部門可以在相關(guān)政策上給予大力支持?！耙皇峭貙捝虡I(yè)銀行綠色金融的資金來(lái)源，支持符合條件的商業(yè)銀行在境內(nèi)外發(fā)行專項(xiàng)用于綠色金融的金融債。二是比照小微企業(yè)貸款，給予綠色金融在風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上的差異化安排。三是制定支持綠色金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。四是在存貸比計(jì)量時(shí)適當(dāng)剔除綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)。五是盤活綠色金融資產(chǎn)，優(yōu)先支持綠色金融資產(chǎn)證券化?！?/P>

碳金融創(chuàng)新破解減排企業(yè)融資難

作為國(guó)內(nèi)綠色金融的先行者，興業(yè)銀行從2006年就開始探索碳金融服務(wù)。

從早期面向國(guó)際碳交易市場(chǎng)清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）陸續(xù)推出購(gòu)/售碳代理、碳交易保函、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等碳金融業(yè)務(wù)品種，到如今隨著國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)的推進(jìn)逐步形成涵蓋結(jié)算、融資、中介、資產(chǎn)管理的碳金融服務(wù)解決方案，興業(yè)銀行專注打造的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的碳市場(chǎng)金融服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)成形。

目前，興業(yè)銀行已與7個(gè)國(guó)家級(jí)碳交易試點(diǎn)地區(qū)中的6個(gè)簽署全面合作協(xié)議，提供包括交易架構(gòu)及制度設(shè)計(jì)、資金存管、清算在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)碳交易市場(chǎng)建設(shè)。在上海、廣東、天津、湖北、深圳等重點(diǎn)區(qū)域成為碳交易市場(chǎng)的主要清算銀行，完成交易系統(tǒng)開戶與結(jié)算對(duì)接，為碳交易市場(chǎng)順利運(yùn)作打下了良好基礎(chǔ)。

在與試點(diǎn)地區(qū)合作的過(guò)程中，興業(yè)銀行深入企業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，企業(yè)對(duì)于“盤活碳配額資產(chǎn)，利用自有的碳排放配額就可獲得銀行質(zhì)押貸款”的需求很急迫，于是該行在國(guó)內(nèi)創(chuàng)新推出了首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目——2014年9月9日，興業(yè)銀行武漢分行、湖北碳排放權(quán)交易中心和湖北宜化集團(tuán)有限責(zé)任公司三方簽署了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款和碳金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，宜化集團(tuán)利用自有的碳排放配額在碳金融市場(chǎng)獲得興業(yè)銀行4000萬(wàn)元質(zhì)押貸款，該筆業(yè)務(wù)單純以國(guó)內(nèi)碳排放權(quán)配額作為質(zhì)押擔(dān)保，無(wú)其他抵押擔(dān)保條件。

這無(wú)疑是興業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域的又一次創(chuàng)新嘗試?！疤寂漕~質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融手段應(yīng)對(duì)氣候變化問(wèn)題的重要舉措?！迸d業(yè)銀行環(huán)境金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該項(xiàng)業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了一條低成本市場(chǎng)化減排的道路，可以有效幫助企業(yè)盤活碳配額資產(chǎn)，降低中小企業(yè)授信門檻，解決節(jié)能減排中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難問(wèn)題。

構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品“閉環(huán)”

這幾年，在信貸規(guī)?？傮w趨緊的情況下，興業(yè)銀行優(yōu)先支持綠色金融項(xiàng)目投放。2013年該行在新增信貸規(guī)模中安排了100億元綠色金融專項(xiàng)；今年提高到150億元，這在2014年全行新增信貸規(guī)模中的占比很高。

但是，對(duì)綠色信貸的大力支持也占用了興業(yè)銀行大量的信貸額度，為了盤活這些信貸資產(chǎn)，使其惠及更多的企業(yè)，于是，發(fā)力資產(chǎn)證券化成為興業(yè)銀行盤活綠色信貸資產(chǎn)的新選擇。2014年9月16日，由興業(yè)銀行發(fā)起、興業(yè)信托作為受托機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券——“興元2014年第二期綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券”在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功招標(biāo)，招標(biāo)總額33.18億元，投標(biāo)總額82.96億元，投標(biāo)倍率為2.5倍。信貸資產(chǎn)支持證券基礎(chǔ)資產(chǎn)池由38戶借款人合計(jì)48筆公司貸款資產(chǎn)組成，均為從興業(yè)銀行正常類貸款中嚴(yán)格篩選出來(lái)的優(yōu)質(zhì)貸款，且全部為該行認(rèn)定的綠色金融類貸款。

據(jù)了解，這也是我國(guó)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券，該項(xiàng)目釋放興業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模35億元，該額度將重新投放到以水資源利用和保護(hù)領(lǐng)域?yàn)槭椎墓?jié)能環(huán)保重點(diǎn)領(lǐng)域。

由此，從信貸產(chǎn)品到資產(chǎn)證券化，再到信貸產(chǎn)品，興業(yè)銀行構(gòu)建了一個(gè)完美的“閉環(huán)”。

“這是興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程上的標(biāo)志性事件?！绷浩饺鹫f(shuō)，“充分體現(xiàn)了我行在拓寬資產(chǎn)負(fù)債管理渠道、盤活信貸資產(chǎn)存量方面的主動(dòng)創(chuàng)新?！?/P>