曾經(jīng)有人做過一個有趣的調(diào)查，那些曾經(jīng)中過彩票大獎的人，最后怎么樣了？調(diào)查的結(jié)果令人不寒而栗，最好的結(jié)局是多年后打回原形！關(guān)鍵是，這種“最好”的情形占比還不到萬分之一。更多的情形是在很短的時(shí)間內(nèi)遭遇各種災(zāi)難：各種巨大損失和意外、妻離子散、淪為階下囚，甚至丟掉生命。有一名中獎?wù)咦詈笠驌]霍完錢財(cái)后無法忍受巨大的落差而自殺，死前他對他的財(cái)務(wù)顧問說，中彩票是自己一生最錯誤的事。

相似的是，在期貨行業(yè)因?yàn)橛懈軛U的存在，也不乏有人一夜暴富，但卻往往不得善終。而且俗話說“富人做股票、窮人炒期貨”，有不少投資者原本就懷著暴富夢走進(jìn)期貨市場。他們認(rèn)為，只要賺到一筆大錢，就可以過上幸福的生活，可是現(xiàn)實(shí)卻不是人們想象的那樣。但是我們不可否認(rèn)的是，期貨市場令人短時(shí)間內(nèi)獲得一大筆財(cái)富的可能性是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于中彩票和炒股的，所以更為重要的是要了解，如何保護(hù)好財(cái)富，并且讓財(cái)富增值，這樣你才可能真正進(jìn)入富人行列。

《富人的邏輯》一書則是很好解答了，為什么很多人有著高收入，或者突然間擁有了一大筆錢，卻很難持續(xù)過上富有的生活，甚至還會在短期內(nèi)一貧如洗的問題。這是德國地產(chǎn)投資人雷納齊特爾曼以財(cái)富的創(chuàng)造和保有為話題的書籍。書里首先指出財(cái)富并不意味著一大筆錢這一本質(zhì)，指出了財(cái)富增值對富有的重要性，并且通過指出人們常見的認(rèn)知誤區(qū)——如用“后視鏡視角”進(jìn)行跟風(fēng)投資、產(chǎn)生“控制錯覺”進(jìn)而認(rèn)為自己能戰(zhàn)勝投資市場中的大多數(shù)人等等，指出了富人的財(cái)富邏輯往往與普通人背道而馳。同時(shí)，書中指明了想創(chuàng)造財(cái)富應(yīng)該擁有的一些特質(zhì)，為普通人變得富有指出了路徑。

想創(chuàng)造財(cái)富，至少應(yīng)該擁有五個特質(zhì)

1.擁有開放思想的企業(yè)家精神。調(diào)查顯示全世界大多數(shù)億萬富翁的財(cái)產(chǎn)不是靠繼承得來的，而是依靠企業(yè)家精神創(chuàng)業(yè)和投資得到的。企業(yè)家精神最重要的一點(diǎn)就是思想更開放，樂于嘗試各種新的體驗(yàn)。在企業(yè)家們看來，什么都不做意味著錯失機(jī)遇。心理學(xué)家提出過一個概念，叫做“自我效能”，指的是人們對自己掌控棘手局面的能力，究竟有多大信心。而研究表明，成功的企業(yè)家，自我效能都非常高。

2.具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭?chuàng)業(yè)思路。在創(chuàng)造財(cái)富的過程中，很多人容易把冒險(xiǎn)和賭博等同起來，這是一個認(rèn)知誤區(qū)。富人們很少賭博，他們只是冒計(jì)算過的風(fēng)險(xiǎn)。這一點(diǎn)對創(chuàng)業(yè)也很適用。嚴(yán)謹(jǐn)性是企業(yè)家獲得成功的條件之一，在確定創(chuàng)業(yè)前，不要輕易忽視正職工作，充分意識到未來的風(fēng)險(xiǎn)后，才能開始你的創(chuàng)業(yè)之路。

3.做誠實(shí)的人商業(yè)活動不是零和博弈，并不是一方獲利而另一方就要遭受損失。多方獲利才能建立穩(wěn)定的商業(yè)關(guān)系，而其中的關(guān)鍵在于信任。信任的前提是誠實(shí)，調(diào)查顯示富人對誠實(shí)極為看重，不具備這一點(diǎn)，將使你的創(chuàng)富之路面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

4.學(xué)會節(jié)儉數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)富翁并不喜歡進(jìn)行炫耀性的消費(fèi)。成功的富人和一些高收入者之間的區(qū)別在于，前者更注重增值，通過節(jié)儉的方式積累更多的資金，而后者更注重消費(fèi)，而消費(fèi)就會影響積累。許多高收入的人之所以沒有存下足夠多的錢，主要就是不善于積累，更沒有進(jìn)行投資。

5.敢于設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)。研究人員通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)家給企業(yè)設(shè)定的目標(biāo)越高，企業(yè)后來的成長度就越高。向財(cái)務(wù)自由邁出的第一步，就是要確切地知道你想要實(shí)現(xiàn)什么目標(biāo)，以及為什么要實(shí)現(xiàn)。你可以把在今后十年里想實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)寫下來。然后將總體目標(biāo)細(xì)分為一些小的目標(biāo)，在每一年中爭取去實(shí)現(xiàn)。設(shè)定目標(biāo)這件事，受到思維方式的影響很大。你當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況反映了你當(dāng)前的思維方式，如果你不改變后者，是不可能創(chuàng)造財(cái)富的。

走出五個認(rèn)知誤區(qū)，掌握讓財(cái)富增值的富人邏輯

1. 分散投資最多只能讓投資更保險(xiǎn)一些，不能讓你成為富人

經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨在上世紀(jì)50年代提出，如果我們能精心選擇各種投資的搭配比例，就能實(shí)現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)的最小化，從而取得一定的收益。但齊特爾曼認(rèn)為，分散投資實(shí)際上阻礙了財(cái)富的增值，也許這樣確實(shí)能避免做出糟糕的投資，但只是讓我們少犯錯，它的收益率并不足以讓人們富有。

如果想進(jìn)行精準(zhǔn)投資，你對要投資的市場是否足夠了解非常關(guān)鍵。市場中的信息通常都帶有不確定性，總會導(dǎo)致截然相反的意見，但無論如何，永遠(yuǎn)只有一方會獲益。如果你對市場了解足夠深入，你就更有可能成為正確的那一方。

2. 低波動性投資并不意味著低風(fēng)險(xiǎn)

許多投資者相信低波動性的投資風(fēng)險(xiǎn)更低，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家也支持這一點(diǎn)。但波動性通常讓人們忽視的是，波動究竟是在盈利還是損失的狀態(tài)下發(fā)生。如果不能分清這一點(diǎn)，很容易被波動性誤導(dǎo)至相反的方向。巴菲特對風(fēng)險(xiǎn)的判斷很簡單，那就是投資究竟會賺錢還是賠錢，他對波動性并不關(guān)注。

3. “本土偏好”局限了我們的投資視野

很多人投資時(shí)都認(rèn)為，進(jìn)行海外投資的風(fēng)險(xiǎn)，比在本土進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)要大。這被稱為投資的“本土偏好”。這種偏好會讓投資者損失潛在的收益，因?yàn)槟銜鲆暷切┱谟暮Ｍ馐袌?。這是一種情感偏見，它會妨礙我們制定明智的投資策略。不要輕易認(rèn)為國外的市場風(fēng)險(xiǎn)更大，也不要覺得所謂你熟悉的市場就更安全，你必須為自己的投資決策找出充分的理由，才能遠(yuǎn)離情感的誤導(dǎo)。

4. 用“后視鏡視角”進(jìn)行投資極為盲目

在投資時(shí)，很多人習(xí)慣用過去的市場數(shù)據(jù)作為未來投資的依據(jù)，這被齊特爾曼稱為用“后視鏡視角”去投資。全球各個股市的數(shù)次起伏已經(jīng)證明，通過股市過去一段時(shí)間的表現(xiàn)來評估未來的潛力，風(fēng)險(xiǎn)極高，會造成盲目的跟風(fēng)投資。心理學(xué)家已經(jīng)證實(shí)我們存在從眾心理，這會導(dǎo)致人們不愿意和身邊大多數(shù)人的意見相左，這種隨大流并且受著群體本能支配的行為，是股市小額投資者的典型行為。

5. 投資股市時(shí)，不要認(rèn)為自己能戰(zhàn)勝市場上的大多數(shù)人

研究人員認(rèn)為，樂觀主義很容易導(dǎo)致投資者的失敗。實(shí)驗(yàn)證明，人們往往覺得，靠自己的力量可以影響隨機(jī)事件，這種現(xiàn)象被科學(xué)家稱為“控制錯覺”，正是這種錯覺，導(dǎo)致很多投資者高估了自己在股市上創(chuàng)造財(cái)富的幾率。

齊特爾曼認(rèn)為，在買賣股票的時(shí)候，95%的人是職業(yè)操盤手，你每買一次或者賣一次股票，交易的另一端很可能就是專業(yè)人士。他們有著一套完善的系統(tǒng)，個人投資者基本沒有可能戰(zhàn)勝這樣的系統(tǒng)，尤其是在短線交易方面。

如果個人非要投資股市，用來購買個股的資金最多不要超過5%到10%，并且最好采用一種“尤利西斯策略”，制定一個投資計(jì)劃，每個月向股市投資固定數(shù)額的錢，做長期投資，不管短期利益，不管它是漲還是跌，就好像尤利西斯把自己綁在桅桿上對抗女妖的誘惑一樣，去抵御市場的風(fēng)險(xiǎn)。

最后總結(jié)：書中所說更多的是一名普通人如何創(chuàng)造財(cái)富，并且如何守護(hù)財(cái)富，讓財(cái)富增值。而對于原本就身處投機(jī)市場的各位來說，其核心內(nèi)涵也值得借鑒。我們發(fā)現(xiàn)不少曾經(jīng)以重倉交易創(chuàng)造數(shù)十倍收入聞名的交易員，在后來都漸漸轉(zhuǎn)為中長線穩(wěn)健的風(fēng)格，因?yàn)轭Ｖ堑慕灰讍T懂得在市場中存活不可能一直靠“重倉賭”；分散投資并不一定能取得好的結(jié)果在今年的期貨市場也得到了印證，精準(zhǔn)投資比分散投資更為重要；而老生常談的不盲目跟風(fēng)投資“后視鏡視角”，在期貨市場也同樣，每年都會有熱點(diǎn)與最有效的市場策略出現(xiàn)，如何堅(jiān)守自我，站在大眾的對立面是成為最終贏家的關(guān)鍵。

精彩觀點(diǎn)：

1.大多數(shù)財(cái)富都是靠經(jīng)商創(chuàng)造的。以雇員身份創(chuàng)造財(cái)富，難度要大得多。自雇人士---特別是企業(yè)家，創(chuàng)造財(cái)富的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于企業(yè)高管。當(dāng)然，雇員創(chuàng)造財(cái)富的可能性低于自雇人士是有著充分的理由的，后者也承擔(dān)著大得多的財(cái)務(wù)失敗風(fēng)險(xiǎn)。

2.想法的質(zhì)量是成功的關(guān)鍵因素。

3.一個人對于自己能夠成功完成多種角色和創(chuàng)業(yè)人物的信心強(qiáng)度，對于商業(yè)成功至關(guān)重要。

4.有些人創(chuàng)業(yè)是因?yàn)樗麄兲幚聿缓米鳛楣蛦T所從事的工作。在大多數(shù)情況下，這樣的人會創(chuàng)業(yè)失敗。他們當(dāng)中的許多人總以為自己比他們所效力的公司的運(yùn)作著懂得更多。一旦他們創(chuàng)辦自己企業(yè)，就會意識到他們依舊在為一個老板工作，不過這個新老板旺旺更加殘酷無情：市場。此外，他們許多人缺乏成功所需要的關(guān)鍵素質(zhì)，特別是自律。

5.綜上所述，自雇人士和企業(yè)家創(chuàng)富可能性遠(yuǎn)大于企業(yè)高管。但是風(fēng)險(xiǎn)也大得多。所以把創(chuàng)業(yè)作為副業(yè)是明智之舉。

6.巴菲特曾經(jīng)說過，他在雇人時(shí)，關(guān)注三種品質(zhì)，就是誠實(shí)、智慧和精力，其中最重要的是誠實(shí)。因?yàn)槿绻蛦T不誠實(shí)，那他們的智慧和精力能要了老板的命。

7.真正富有的人，很清楚一件事，那就是他所擁有的錢數(shù)有多少，遠(yuǎn)不如用這些錢去做什么重要，也是富人和普通人的差別所在。

8.心理學(xué)家已經(jīng)證實(shí)我們存在從眾心理，這會導(dǎo)致人們不愿意和身邊大多數(shù)人的意見相左，很少逆潮流而動。這種隨大流并且受著群體本能支配的行為，是股市小額投資者的典型行為，也是讓財(cái)富增值的巨大障礙。

9.對于普通人來說，嘗試新體驗(yàn)意味著冒險(xiǎn)。但在企業(yè)家們看來，什么都不做才是冒險(xiǎn)，因?yàn)檫@意味著錯失機(jī)遇。

10.嘗試著把你在今后十年里想實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)寫下來——人們對自己能在一年里做到什么，總是太高估，而對自己在十年里能做到什么，又總是太低估。研究數(shù)據(jù)表明，人類的很多成就都是在十年的時(shí)間里完成的，因此對實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)而言，十年也剛剛好。

網(wǎng)友短評：

@鎏舊：你當(dāng)下的財(cái)務(wù)狀況準(zhǔn)確反映了你當(dāng)前的思維方式。如果不改變后者，你就無法改變前者。無論在哪個行業(yè)，推銷自己都是一項(xiàng)至關(guān)重要的技術(shù)活。簡而言之，本書中的兩大觀點(diǎn)則是：想暴富，去創(chuàng)業(yè)；想守富，炒房子。所以，就從設(shè)定一個5年或者10年后的財(cái)務(wù)目標(biāo)開始吧！

@Aaro：富豪大部分靠創(chuàng)業(yè)致富，所謂的企業(yè)家精神很重要。盡量做自雇人士或企業(yè)家，這樣會比打工更容易發(fā)財(cái)。大部分高凈值人士其實(shí)都比較節(jié)約。這本書綜合了很多書的結(jié)論。

@清水：看完可以對財(cái)富有一些基本的認(rèn)識，說的比較淺顯，看完還是有一定的收獲的。 “因?yàn)樨?cái)富給自己帶來的財(cái)務(wù)自由而珍視它，而不應(yīng)該把財(cái)富作為購買商品的手段”。我對這句印象最深。

@陷阱樂樂：有一點(diǎn)兒啟發(fā)性，其中有一個信息特別有趣：在西方，富有的人們通常是通過創(chuàng)造與抓住機(jī)遇來實(shí)現(xiàn)。在東方，富有的人們通常是通過離權(quán)力中心越來越近來實(shí)現(xiàn)。

@白芍：善于讓財(cái)富增值，是富人與普通人的根本差別。無論是名人還是普通人，很多人會在一夜暴富之后很快又一貧如洗，欠債良多。他們最大的錯誤在于，誤以為擁有一大筆錢就跨入了富人的行列。真正富有的人，很清楚一件事，那就是他所擁有的錢數(shù)有多少，遠(yuǎn)不如用這些錢去做什么重要。如果你不掌握讓財(cái)富增值的方式，不管你手里有一百萬，一千萬，還是一個億，這些錢財(cái)?shù)牧魇俣戎?，會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出你的想象。

網(wǎng)友書評：

Carson：猶抱琵琶半遮面——財(cái)富初識

前年剛剛換完工作，對前途比較迷茫，在好友推薦下讀了幾本書，這是其中一本印象比較深刻的。對于剛踏入社會不久的新豬肉來說，對于財(cái)富概念的認(rèn)識方面看，這也是值得一讀的一本入門書。

本書簡單粗暴地陳述了“富人的邏輯”，即 如何創(chuàng)造財(cái)富，如何保有財(cái)富。

一開始里面就提到，很多一夜暴富的人獲得巨額財(cái)富后會在很短時(shí)間內(nèi)變回以前的樣子，甚至更窮困，守住100萬要比賺100萬更難，更別提讓資產(chǎn)升值了。原因是什么呢？因?yàn)樗麄儗τ谪?cái)富沒有正確的概念，更別說知道獲得財(cái)富后如何讓它升值了。

首先我們要知道什么是財(cái)富，以下為本書作者調(diào)研過程中受訪者的回答總結(jié)。

1. 87%的人認(rèn)為能夠享受退休生活而無須為錢煩惱則為富有生活。

2. 76%認(rèn)為不必依賴任何形式的政府補(bǔ)助即為擁有財(cái)富。

3. 75%的人認(rèn)為任何時(shí)候都買得起想要的任何東西就是擁有財(cái)富。

4. 70%的人認(rèn)為能夠完全靠投資收益生活而無須工作就足夠富有。

我們都知道上述說法都帶有個人的主觀臆斷，更別說每個學(xué)者對財(cái)富都有不同的看法。本書則認(rèn)為更為實(shí)際的財(cái)富定義是“富人能夠完全靠投資收益生活而無須工作這一看法”，目前看來這一說法比較靠譜。

調(diào)查表明，財(cái)富主要靠企業(yè)家精神來創(chuàng)造的家庭上升到財(cái)富金字塔頂層的概率要高出一倍，也就是說大多數(shù)財(cái)富都是靠經(jīng)商創(chuàng)造的。實(shí)證研究表明只有那些自雇人士才能獲得財(cái)富，沒有多少證據(jù)證明財(cái)富能通過為雇主工作來創(chuàng)造，德國在財(cái)富理論領(lǐng)域最著名的學(xué)者之一沃爾夫?qū)谔匕秃盏贸龅慕Y(jié)論是：“企業(yè)家精神是創(chuàng)造巨額財(cái)富的必要前提。“我們可以總結(jié)為，無論你懂不懂如何做生意，你要記得你是為自己賺錢，你所做的工作都是為了你要獲得財(cái)富而做的，只有懂得這點(diǎn)，你才不會在創(chuàng)造財(cái)富的路上迷失目標(biāo)，最終陷入時(shí)間與財(cái)富雙失的漩渦。

書中的第一部分到這里就基本講完了，其他都是在講創(chuàng)業(yè)跟思想特質(zhì)，還有風(fēng)險(xiǎn)管理，對普通人來說沒有多大的價(jià)值。其中最重要的，莫過于創(chuàng)造財(cái)富道路上一些必須具備的條件：

1. 推銷自己的能力（無論是職場還是生意場，你的競爭力來自于你的創(chuàng)造差異性的能力）；

2. 生意場上的誠實(shí)守信（一旦失信，就再也不會有機(jī)會）；

3. 創(chuàng)富路上必要的節(jié)儉（大多數(shù)企業(yè)家不是死于揮霍無度，而是死于亂投資）；

4. 設(shè)定每個階段的財(cái)富目標(biāo)（人生可以劃分為多個7年，每個7年你的目標(biāo)是什么，你就能做成什么）。

第二部分是陳述如何保有財(cái)富。

1. 對你的投資負(fù)責(zé)；

2. 拆穿與分散投資和波動性有關(guān)的認(rèn)識誤區(qū)（一籃子雞蛋理論、低波動性等同于低風(fēng)險(xiǎn)，這種說法永遠(yuǎn)是在承認(rèn)無知和不確定性，做投資相當(dāng)于預(yù)測未來，通過不把所有雞蛋放在一個籃子里，你也許能夠讓自己避免最糟糕的投資——但是你也剝奪了自己作出最成功投資的機(jī)會）；

3. 不要陷入“本土偏好”陷阱（全球化和互聯(lián)網(wǎng)的興起給投資者創(chuàng)造了過去根本不存在的機(jī)會，眼光要放遠(yuǎn)）；

4. “后視鏡投資“和隨大流（對于股票或基金等依靠市場表現(xiàn)獲得收益的金融產(chǎn)品來說，有時(shí)候光看它們前幾年的表現(xiàn)不足以判斷是否值得入手，最悲觀時(shí)候入手，最樂觀的時(shí)候賣出，投資者要相信自己的判斷與分析，從眾心理容易讓你虧損，因?yàn)閺亩嗽瓌t判斷，虧損的永遠(yuǎn)都是大眾）；

5. 買股票：不可知態(tài)度和尤利西斯策略（私人投資者除非對個股研究非常深入，否則最好交給專業(yè)人士——購買股票基金，普通投資者最好的投資股票方式——ETF被動投資型基金）；

6. 在房地產(chǎn)市場上賺大錢（人們通常作為自雇承包商或自主創(chuàng)業(yè)來創(chuàng)造財(cái)富，然后通過投資房地產(chǎn)讓財(cái)富增長，在國內(nèi)，房地產(chǎn)作為固定資產(chǎn)投資的第一選擇，其保值與增值能力自然沒得說，房地產(chǎn)投資第一要素——地段為王）；

7. 不要低估你的財(cái)富所面臨的威脅（從心理層面講企業(yè)家和投資者容易面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：失去重點(diǎn)并過于自信，過于樂觀；不重視自己已創(chuàng)造的財(cái)富，政治風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹，這些風(fēng)險(xiǎn)都有可能引發(fā)危機(jī)吞噬你的財(cái)富，就像現(xiàn)今美國總統(tǒng)Trump都曾經(jīng)數(shù)次破產(chǎn)，在財(cái)富保有方面他其實(shí)值得很多人學(xué)習(xí)）。

后記，我們的社會為何需要富人。

在正常的社會，對財(cái)富的追求是合理且積極的選擇。貧窮可恥，所以在米國唯一合法的歧視就是富人對窮人的歧視，因?yàn)槊绹烧J(rèn)為追求財(cái)富是每個人生來就擁有的合法權(quán)利，資本社會鼓勵每個人去追求財(cái)富，如果自甘墮落而貧窮，沒有人會同情你。

既然財(cái)富是人人皆可追求的，為何富有的那個人不能是你？

七禾網(wǎng)研究中心合作、咨詢電話：0571-88212938

更多精彩文章，請關(guān)注七禾網(wǎng)公眾號！