全球零售業(yè)第一巨頭沃爾瑪雄心勃勃進(jìn)軍銀行業(yè)，樂了美國消費(fèi)者，也愁了美國傳統(tǒng)銀行。后者擔(dān)心，曾經(jīng)顛覆過美國零售業(yè)的沃爾瑪，會(huì)再度顛覆銀行業(yè)。雖然目前沃爾瑪主要為顧客提供支票兌現(xiàn)、政府救濟(jì)券兌換、公用事業(yè)繳費(fèi)等便民服務(wù)，離真正的銀行業(yè)務(wù)相去甚遠(yuǎn)。但是，據(jù)美國媒體預(yù)測，沃爾瑪獲取政府監(jiān)管部門許可進(jìn)入銀行業(yè)，很可能會(huì)在幾年之內(nèi)成為現(xiàn)實(shí)。

　　全球零售業(yè)第一巨頭沃爾瑪雄心勃勃進(jìn)軍銀行業(yè)，樂了美國消費(fèi)者，也愁了美國傳統(tǒng)銀行。后者擔(dān)心，曾經(jīng)顛覆過美國零售業(yè)的沃爾瑪，會(huì)再度顛覆銀行業(yè)。雖然目前沃爾瑪主要為顧客提供支票兌現(xiàn)、政府救濟(jì)券兌換、公用事業(yè)繳費(fèi)等便民服務(wù)，離真正的銀行業(yè)務(wù)相去甚遠(yuǎn)。但是，據(jù)美國媒體預(yù)測，沃爾瑪獲取政府監(jiān)管部門許可進(jìn)入銀行業(yè)，很可能會(huì)在幾年之內(nèi)成為現(xiàn)實(shí)。

　　全球零售業(yè)第一巨頭沃爾瑪雄心勃勃進(jìn)軍銀行業(yè)的新聞最近被媒體報(bào)道得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。美國消費(fèi)者為此歡欣鼓舞：在為中低收入群體服務(wù)的沃爾瑪那里又將可以享受到更為便捷的一站式服務(wù)了。而美國銀行業(yè)卻為此憂心如焚：曾經(jīng)顛覆過美國零售業(yè)的沃爾瑪，此番是否又將顛覆銀行業(yè)呢？

　　雖然目前沃爾瑪主要為顧客提供支票兌現(xiàn)、政府救濟(jì)券兌換、公用事業(yè)繳費(fèi)等便民服務(wù)，離真正的銀行業(yè)務(wù)相距甚遠(yuǎn)。但是，據(jù)美國媒體預(yù)測，沃爾瑪獲取政府監(jiān)管部門許可進(jìn)入銀行業(yè)，很可能會(huì)在幾年之內(nèi)變現(xiàn)。

　　銀行夢由來已久

　　沃爾瑪?shù)你y行夢由來已久。多年前，沃爾瑪即開始積極申請(qǐng)銀行業(yè)執(zhí)照，但2007年，美國眾議院通過的一項(xiàng)法案，禁止非金融類公司開展銀行業(yè)務(wù)，徹底破滅了其夢想。金融危機(jī)的爆發(fā)，使美國金融業(yè)的弊端暴露無遺，沃爾瑪?shù)你y行夢似乎又有了希望。

　　今年3月份，在美國擁有大小4000多個(gè)商鋪的沃爾瑪在其1000家超市內(nèi)開設(shè)了“貨幣中心”，主要為顧客提供支票兌現(xiàn)、政府救濟(jì)券的兌換，以及公用事業(yè)繳費(fèi)等便民服務(wù)，但這類服務(wù)離真正的銀行業(yè)務(wù)相距甚遠(yuǎn)。沃爾瑪真正染指美國國內(nèi)銀行業(yè)的舉措是與綠點(diǎn)公司(GreenDot)和太陽信托銀行(SunTrust)等進(jìn)行合作，提供有限的金融服務(wù)。

　　在本土直接開辦銀行暫時(shí)無望的情況下，沃爾瑪去年卻成功地在加拿大申領(lǐng)到銀行執(zhí)照，并開始大張旗鼓地推銷“沃爾瑪信用卡”。在南美，沃爾瑪采用迂回戰(zhàn)術(shù)，在墨西哥和智利采取收購小銀行的方式，也成功地打入了當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)行業(yè)。

　　無利不起早

　　沃爾瑪之所以對(duì)銀行業(yè)務(wù)覬覦已久，是有原因的。第一零售網(wǎng)總裁丁利國先生在接受記者采訪時(shí)分析指出，沃爾瑪進(jìn)入銀行業(yè)背后的最大推力是如何把龐大的現(xiàn)金流變成“錢”。如果沒有直接的金融手段、金融工具，就不可能再創(chuàng)造出更多利潤，沒有銀行牌照，對(duì)它來說顯然是一大掣肘。換言之，沃爾瑪作為零售業(yè)巨頭，雖然它無法賺取到制造業(yè)利潤，當(dāng)然也不愿意放棄從金融環(huán)節(jié)賺取利潤的可能。沃爾瑪?shù)臓I業(yè)規(guī)模甚至超過美國絕大多數(shù)銀行，在流動(dòng)資金(包括顧客在購物卡中預(yù)存資金及暫未付給供應(yīng)商的資金)大量沉淀之下，它無法直接拆借出去賺取利潤，而必須通過委托銀行，為此支付對(duì)方手續(xù)費(fèi)。另外，顧客刷卡消費(fèi)，沃爾瑪也不得不支付銀行手續(xù)費(fèi)。如果，沃爾瑪自己成了銀行，那么所有這些費(fèi)用就可以節(jié)省下來。

　　據(jù)美國媒體報(bào)道，沃爾瑪獲取政府監(jiān)管部門許可進(jìn)入銀行業(yè)，可能在幾年之內(nèi)完成。

　　首先，在由次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯之后，美國政商界均反思，金融行業(yè)衍生產(chǎn)品泛濫是罪魁禍?zhǔn)?，現(xiàn)在應(yīng)該是銀行業(yè)回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的時(shí)候了，至少不要偏離太遠(yuǎn)，這就為沃爾瑪為代表的“產(chǎn)業(yè)銀行”提供了機(jī)會(huì)。

　　危機(jī)發(fā)生后，美國各大銀行為轉(zhuǎn)嫁損失，紛紛提高了各種服務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，加大了對(duì)透支和壞賬的懲罰力度，并取消了一些免費(fèi)服務(wù)，如免費(fèi)支票賬戶等。打著“消費(fèi)者利益高于一切”口號(hào)的沃爾瑪如果進(jìn)入銀行業(yè)，就將大大限制傳統(tǒng)銀行隨意增加收費(fèi)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的可能，讓消費(fèi)者有了新的選擇。監(jiān)管部門也看到，沃爾瑪服務(wù)對(duì)象的收入水平低于全國平均水平，其中1/5的人沒有可能申請(qǐng)到銀行賬戶，而他們迫切需要商業(yè)信用服務(wù)，所以沃爾瑪?shù)闹髁蛻羧翰粫?huì)與傳統(tǒng)銀行發(fā)生重疊而導(dǎo)致直接利益沖突。

　　國內(nèi)信貸消費(fèi)須創(chuàng)新

　　丁利國認(rèn)為，中國出現(xiàn)零售業(yè)進(jìn)軍銀行業(yè)的情況不太可能發(fā)生。從銀行業(yè)的監(jiān)管方面看，政府對(duì)銀行的管制比歐美更為嚴(yán)苛，實(shí)力雄厚的民營資本進(jìn)入銀行業(yè)都十分困難，規(guī)模及影響均十分有限的零售企業(yè)獲取銀行牌照的可能性更是零。外資零售雖然十分高調(diào)地在中國主要城市攻城掠地，但其在中國整個(gè)零售業(yè)中所占份額仍十分有限，當(dāng)然獲取銀行執(zhí)照的可能性也微乎其微。

　　沃爾瑪進(jìn)軍銀行業(yè)對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)也有借鑒意義：在政府鼓勵(lì)消費(fèi)信貸的情況下，零售行業(yè)應(yīng)想方設(shè)法借此開拓市場，拉動(dòng)消費(fèi)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新?？v觀國內(nèi)，零售行業(yè)目前還僅僅是與銀行合作，推出各種聯(lián)名信用卡，唱主角的還是各大銀行，對(duì)消費(fèi)的刺激和拉動(dòng)作用還十分有限。唯一例外的是，進(jìn)入中國市場的日本永旺集團(tuán)，在其國內(nèi)開業(yè)的佳世客(吉之島)超市內(nèi)為顧客提供永旺卡——一種可以先消費(fèi)后還款的賒賬卡。但在國內(nèi)個(gè)人信用管理體系遠(yuǎn)未完善的情況下，這種不是信用卡的信用消費(fèi)卡前景究竟如何？還值得關(guān)注。