12月8日，銀監(jiān)會公布對廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件的處罰結(jié)果，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得1.75億元，并處以3倍罰款5.26億元，其他違規(guī)罰款2000萬元。對6名涉案員工終身禁止從事銀行業(yè)工作。

7.22億元！史上最大罰單

7.22億元！創(chuàng)下銀監(jiān)會成立以來單家罰款金額最高的紀(jì)錄，這一金額已超過今年前10月銀監(jiān)會系統(tǒng)對金融機構(gòu)罰沒的6.67億元總和。根據(jù)廣發(fā)銀行在官網(wǎng)披露的2016年報，截至2016年末，該行全年凈利潤為95.04億元。這7.22億的罰單已接近其去年一個月的利潤。

為何開出天價罰單？

據(jù)了解，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元。

銀監(jiān)會表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

背后的廣發(fā)銀行亂象

根據(jù)通報，案發(fā)時該公司治理薄弱，存在的問題主要有：

一是內(nèi)控制度不健全，對分支機構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營業(yè)場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。

二是對于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重擾亂同業(yè)市場秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。

三是涉案機構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險狀況，致使風(fēng)險擴大并在一部分同業(yè)機構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識、合規(guī)意識、風(fēng)險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。五是經(jīng)營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業(yè)績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問題，行為排查和內(nèi)部檢查走過場。

銀監(jiān)會今年大額罰單不斷

實際上，今年銀監(jiān)會不斷開大額罰單，罰款數(shù)額不斷刷新年內(nèi)紀(jì)錄。11月份，農(nóng)行因39億票據(jù)案被罰1950萬元，4名主要責(zé)任人被處終身禁入銀行業(yè)。隨后，民生銀行北京分行則因假理財案遭罰2750萬元，13名責(zé)任人員被行政處罰，多人被終身禁入銀行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，前10月銀監(jiān)會合計罰款逾6億元， 49人被終身禁入銀行業(yè)。

銀監(jiān)會表示，下一步，將堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。銀監(jiān)會還表示，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運行。

國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心曾剛

此次監(jiān)管“實錘”，體現(xiàn)了監(jiān)管部門強監(jiān)管、治亂象的決心，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止：一方面是由于監(jiān)管規(guī)則存在不完善，另一方面是監(jiān)管力違規(guī)成本不夠大、違規(guī)成本低。因此，提高處罰力度、增加違規(guī)成本，成為整治亂象的必要手段。今年以來，已經(jīng)明顯看到這個趨勢，對于銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營是一個警示。長遠來看，此次的頂格處罰對整治亂象的震懾作用非常大，有利于抑制金融亂象及行業(yè)健康發(fā)展。

中國社科院金融政策研究中心主任何海峰

此次處罰是有史以來單筆最大處罰，會讓銀行業(yè)甚至金融業(yè)相關(guān)機構(gòu)感到震懾。銀行合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理是最基本要求，監(jiān)管很早就要求銀行進行長效機制建設(shè)。值得注意的是，違規(guī)擔(dān)保是更大的傳染，會有擴大的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)。廣發(fā)銀行惠州分行頂風(fēng)作案，被依法查處應(yīng)該“不虧、不怨”。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟形勢和金融科技的發(fā)展，增強風(fēng)險抵御能力，增強中國銀行業(yè)的國際競爭力。

案件回顧：“僑興債”事件始末

（圖片來源于：阿爾法工廠）

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